💼 고객 질문별 핵심 대응 전략 (삼성생명 트리플 레벨업 연금보험 기준)

"10년 후 해지 시 보증 적용 여부"

✅ 대응 포인트:

"네, 10년 시점 해지 시 5년 납입 기준 130% 환급률이 보장됩니다.

이유: 1차(7년 차 100%), 2차(10년 차 130%) 보증은 연금 개시 없이도 적용됩니다. 단, 3차 보증(연금 개시 후 매년 2% 추가)은 미적용되며, 이는 연금 수령 전제 조건입니다."

📌 보완 설명: "10년 유지 시 납입 원금 대비 30% 수익이 발생하며, 타사 5년 납 저축보험 평균 110~120% 대비 우수합니다."

"중도 인출 후 재납입 시 보증 복구 여부"

⚠️ 경고 포인트:

"중도 인출 시 모든 보증 혜택이 영구 소멸됩니다.

재납입해도 보증 복구 불가 추가 납입 금액은 보증 대상 제외 (기본 보험료만 적용)

✅ 해결 방안: "자금 필요 시 약관 대출 활용을 권장합니다. 해지금 90% 한도, 보증 혜택 유지되며 대출 이자는 공시이율 + 1% 내외입니다."

"건강 상태 불량 시 가입 가능성" 🩺 확인 포인트:

"네, 대부분의 질병 이력자도 가입 가능합니다.

주계약이 일반 사망이 아닌 '재해로 인한 80% 장애'로 설계되어 병력 심사 없음 암·심장병·뇌질환 등 만성病患者 포함 가능 📝 유의사항: "단, 현재 중증 치료 중이거나 장애 판정 받은 경우는 가입이 제한될 수 있으니 설계사와 별도 확인이 필요합니다."

"세금 부과 기준 및 계산법" (신규 추가)

💰 세제 핵심 원칙:

"비과세 vs 과세 여부는 '저축성 보험 비과세 요건' 충족도에 따라 결정됩니다."

구분 비과세 적용 조건 과세 시 세율 비과세 年 납입액 ≤ 150만 원 & 보험기간 ≥ 10년 0% 과세 年 납입액 > 150만 원 or 보험기간 < 10년 이자 소득의 15.4%

🔍 예시:

월 12.5만 원(年 150만 원) + 10년 유지 → 전액 비과세 월 20만 원(年 240만 원) → 초과분 90만 원에 대해 15.4% 세금 ※ (240만 - 150만) × 15.4% = 연 13.86만 원 세금 발생

📢 상담 시 필수 강조 사항 "7년 미만 해지 절대 금지": 원금 70~80%만 환급되며 최대 30% 손실 발생 "군인 추가 혜택": 현역 군인은 매년 추가 2% 환급률 적용 → 10년 차 총 150% "연금 vs 해지 선택 가이드": 단기 수익 원할 시 → 10년 차 해지 (130%) 장기 생계 지원 원할 시 → 연금 개시 후 매년 2% 추가 복리

✨ 최종 요약: